WeMoney: um aplicativo para ajudar você a economizar dinheiro para viagens

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Atenção leitores australianos! Estou chegando com uma nova maneira de economizar dinheiro para viajar. você está pronto para isto?

Apresentando: WeMoney!

WeMoney é um aplicativo premiado de bem-estar financeiro que visa ajudar os australianos a administrar melhor seu dinheiro, saldar dívidas com mais rapidez e atingir seus objetivos financeiros.

Claro, todos nós saber deveríamos poupar dinheiro e eliminar dívidas, mas muitas vezes continuam a ser conceitos elevados que não sabemos bem como pôr em prática, ou que ainda não conseguimos abordar.

O aplicativo WeMoney convida você a assumir o controle de suas finanças e começar a fazer o trabalho necessário para atingir suas metas financeiras.

WeMoney recentemente me convidou para testar o aplicativo e analisá-lo no blog, e esse brincalhão frugal agradeceu ansiosamente 🙂 Sim, estou sempre disposto a economizar mais dinheiro para viagens!

Aqui está minha análise do WeMoney:

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Como funciona o aplicativo WeMoney

Passo 1 – Baixe o aplicativo

Primeiro, você pode baixe o aplicativo para iOS ou Android.

O download e o uso do aplicativo WeMoney são gratuitos, embora existam alguns recursos pagos no próprio aplicativo.

Passo 2 – Insira seus dados

Depois de instalar o aplicativo, você será guiado por uma série de perguntas a serem respondidas e detalhes a serem fornecidos, incluindo:

Verificando sua identidade (você precisará enviar uma foto de sua carteira de motorista ou passaporte)
Vinculando suas contas bancárias (você precisará fazer login na sua plataforma de banco on-line)
Consentindo que o WeMoney acesse seus dados bancários
Seus detalhes de trabalho (por exemplo, horário, setor, renda) + interesses financeiros (por exemplo, comprar um imóvel, economizar para comprar um carro, investir, atividades paralelas)

Seus interesses são usados para personalizar as ofertas e comunidades apresentadas para você no aplicativo.

Suas contas bancárias são usadas para obter todos os seus dados financeiros para que você possa ver exatamente quanto dinheiro está entrando e saindo delas. Se possível, você deseja vincular TODAS as suas contas, incluindo conta corrente, poupança, empréstimos, financiamento e aposentadoria.

WeMoney atualmente tem Mais de 400 contas disponíveis para integração com o aplicativo. Se todas as suas contas forem baseadas na Austrália, você poderá incluí-las.

NOTA: Embora eu tenha abraçado totalmente minha nova vida como australiano (sim, até mudei de Fahrenheit para Celsius, 8 anos depois!), admito que mantive todas as minhas contas americanas. Meus empréstimos estudantis estão lá, meu cartão de crédito Chase Sapphire Reserve está lá, minha conta bancária vinculada a esse cartão de crédito está lá, minha conta de aposentadoria está lá. Portanto, lembre-se de que não consigo aproveitar totalmente este aplicativo simplesmente porque a maioria das minhas contas financeiras está localizada nos EUA, não na Austrália.

Passo 3 – Defina metas e orçamento

Role para baixo na guia Página inicial do aplicativo e você verá as seções de Metas e Orçamento. Aqui é onde você pode definir metas financeiras e controlar seu orçamento.

Você pode definir uma meta de poupança ou de pagamento de dívidas e inserir um valor-alvo. Muito útil se você estiver economizando para uma viagem ou pagando dívidas antes de viajar.

Para acompanhar seu progresso, você precisa pagar para atualizar para o WeMoney Pro (US$ 9,99/mês) para poder vincular suas contas ou inserir manualmente quaisquer valores em dólares com os quais você contribuiu para a meta.

Em outras palavras, é aqui que você finalmente leva a sério seus objetivos financeiros e investe na versão profissional do aplicativo ou se compromete a monitorar seu progresso manualmente.

Para configurar seu orçamento, basta inserir sua renda mensal e seu orçamento mensal, e o aplicativo começará a monitorar quanto do seu orçamento você gastou até agora neste mês. Você pode configurar diferentes orçamentos por categoria e ser notificado se estiver próximo ou acima do seu orçamento.

Para que isso funcione, você precisa ter suas contas bancárias vinculadas ao aplicativo para que ele possa sacar automaticamente quaisquer débitos e contabilizá-los como despesas.

Passo 4 – Junte-se às comunidades

Na guia Comunidade do aplicativo, você pode encontrar e seguir todos os tipos de grupos relacionados a finanças, dependendo de seus interesses. WeMoney irá recomendar alguns para você com base nos detalhes que você inseriu quando configurou o aplicativo pela primeira vez.

Há vários grupos criados no WeMoney, que no momento incluem: Debt Free, FI/RE (Financial Independence/Aposentadoria Antecipada), Investing, Bargain Hunting, Crypto, Side Hustles, Budgeting e Home Buyers. Eles estão todos surpreendentemente cheios de postagens úteis com dicas práticas.

Passo 5 – Procure ofertas

É impossível perder as ofertas para economizar dinheiro que o WeMoney tem disponíveis para você: elas estão espalhadas na guia Página inicial, listadas extensivamente na guia Ofertas e entregues periodicamente a você por e-mail.

Isso parece spam, mas não é! Na verdade, o WeMoney agrega diferentes tipos de ofertas e apresenta uma variedade de ofertas para comparar, economizando muito tempo de pesquisa. Você pode até se inscrever diretamente no aplicativo!

Os tipos de ofertas incluem:

Empréstimos para habitação
Empréstimos pessoais
Empréstimos de consolidação de dívidas
Empréstimos para automóveis
Cartões de crédito
Contas poupança
contas bancárias
Seguro
Eletricidade/Gás
Banda larga
Empresarial e autônomo
Investimento e criptografia

Para mim, posso ver que isso é muito útil quando finalmente desligo meu nômadebotas (de novo!) e mudar para um apartamento ainda este ano e, inevitavelmente, não temos ideia de quais empresas contratar quando se trata de internet, gás e eletricidade. Já sei que irei direto ao app WeMoney e me inscreverei nas opções mais baratas da minha região. Odeio pagar a mais por algo quando não estou obtendo nenhum valor extra com isso e adoro que o WeMoney ajude você a evitar pagamentos a mais, destacando a opção mais barata.

Se você está pensando em solicitar um novo empréstimo ou cartão de crédito, pensando em mudar de banco ou deseja ver se há opções mais econômicas disponíveis para você, o WeMoney torna isso muito fácil em seu aplicativo.

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Coisas que gosto no WeMoney

Parece seguro e protegido

Se você está preocupado em compartilhar seus dados financeiros na internet, ótimo. Você deveria estar!

E você ficará feliz em saber que seus assuntos financeiros estão seguros com o WeMoney. Na verdade, nem tive tempo de me preocupar com isso porque desde o minuto em que você abre o aplicativo pela primeira vez, eles seguram sua mão durante o processo de configuração do aplicativo e vinculação de suas contas financeiras. Tudo é explicado de forma muito clara (e completa), e eles pedem seu consentimento antes de fazer qualquer coisa com suas finanças. Você ainda pode cancelar quaisquer dados que não deseja compartilhar.

Quando vinculei minha conta bancária australiana, recebi e-mails do meu banco e do WeMoney, o último dos quais enviou um detalhamento de exatamente quais dados eu havia consentido em serem compartilhados, quando e por quanto tempo.

Você sabe como as empresas fazem você ler e assinar um documento prolixo de termos e condições que ninguém se preocupa em ler porque está escrito em linguagem corporativa? Bem, tenho quase certeza de que alguém na WeMoney dedicou um tempo para decompor, simplificar e traduzir para uma linguagem que a pessoa comum possa absorver com facilidade. Isso me faz confiar ainda mais neles.

Suas ofertas para economizar dinheiro

Já elogiei as ofertas no início deste post, mas vale a pena mencionar novamente que o WeMoney fez toda a pesquisa para você quando se trata de comparar diferentes opções de seguros, serviços públicos, cartões de crédito, contas bancárias, etc.

Se você deseja abrir uma conta totalmente nova ou se deseja ver se há outra opção que economizará seu dinheiro, o WeMoney tem o que você precisa!

Ele informa sua pontuação de crédito

Estou muito familiarizado com o funcionamento das pontuações de crédito nos EUA e sei quais são as minhas. Mas na Austrália? Não muito.

Na verdade, eu tinha quase certeza de que tinha uma pontuação de crédito australiana terrível (ou inexistente), devido ao fato de todas as minhas contas estarem nos EUA… então meio que fingi que ela não existia.

Mas então o WeMoney apareceu e me forçou a encarar a música do dinheiro!

Você não pode escapar de sua pontuação de crédito no aplicativo – na verdade, ele tem sua própria guia ‘Pontuação’ dedicada. Então, com os olhos semicerrados, dei uma olhada na minha pontuação de crédito e fiquei CHOCADO ao ver que era “excelente”. Que alivio!

Além disso, não sou profissional, mas está MUITO claro que obter financiamento para uma grande compra e fazer todos os pagamentos dentro do prazo é uma boa maneira de aumentar sua pontuação de crédito. Não consigo pensar em mais nada que pudesse me ajudar, já que faço a maior parte das minhas transações por meio de minhas contas nos EUA.

O aplicativo também informará o que está afetando sua pontuação.

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Coisas que não gosto no WeMoney

Muitos e-mails!

24 horas após baixar o aplicativo, recebi 7 e-mails do WeMoney (a maioria deles enviados nas primeiras horas).

Em uma semana, recebi 13 e-mails no total.

Gosto de manter minha caixa de entrada enxuta, então até 2 e-mails por dia são demais para mim, mas 7?! Tenho certeza de que isso é demais para qualquer um.

Não tenho certeza do que aconteceu com o e-mail 2 de 5…

Ele só puxa contas australianas

Como lamentei anteriormente, você só pode vincular contas australianas e pesquisar ofertas australianas.

Isso é totalmente justo, visto que o WeMoney é um aplicativo para australianos. Mas limita a funcionalidade e a utilidade do aplicativo para mim, alguém cujas contas financeiras estão principalmente nos EUA, o que me fornece uma imagem incompleta das minhas finanças.

O rastreador de dívidas

Uma conta australiana que TENHO é uma pequena conta de financiamento que abri para pagar meu novo iPhone, principalmente porque queria começar a acumular algum crédito aqui.

Consigo vincular essa conta de financiamento no aplicativo WeMoney, mas ela só puxa os últimos 3 meses de transações, embora eu faça pagamentos mensais há mais de um ano. Portanto, não mostra o panorama completo do valor inicial e quanto já foi quitado.

Além disso, ele conta os pagamentos mensais como “receitas” e as taxas mensais da conta como “gastos”, o que é um pouco estranho, visto que todas as transações são basicamente despesas (ou seja, eu pagando). Mas acho que eles consideram os pagamentos como receita, já que é algo positivo que conta para o pagamento da dívida.

De qualquer forma, é um pouco confuso e eu adoraria vê-los fazer alguns ajustes na forma como o rastreador de dívidas reconhece as transações!

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Vale a pena usar o aplicativo WeMoney?

Se você morar na Austrália e todas as suas contas financeiras são australianas, definitivamente vale a pena usar o WeMoney. Acho extremamente valioso ter todas as suas finanças à sua frente em um só lugar, acessíveis com apenas alguns toques – mesmo se você não usar nenhum dos outros recursos do aplicativo.

Para mim, pessoalmente, sua utilidade é limitada porque a maioria das minhas contas são americanas e não podem ser acessadas no aplicativo. Eu adoraria ver o WeMoney se expandir internacionalmente em algum momento, mas tenho certeza de que é um grande esforço, então não vou usar isso contra eles.

Mesmo que eu não possa utilizar o rastreamento de dinheiro no aplicativo, com certeza verificarei minha pontuação de crédito e aproveitarei as ofertas deles no futuro.

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